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征信權力也需要 “關進制度的籠子里”
發布時間:2019-06-20  |  來源:信用中國  |  專欄: 風險提示  |  瀏覽次數:

全國第十二個“6·14信用記錄關愛日”,國新辦舉行吹風會。中國人民銀行副行長朱鶴新介紹,人民銀行征信中心運行和維護的國家金融信用信息基礎數據庫(簡稱“征信系統”),已成為世界上收錄人數最多、數據規模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統。目前,征信系統累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息。

此前,我國已試運行并即將正式上線新版個人征信報告,新報告將更加細化,包含個人水費、電費的繳費情況等。針對這些情況,中國人民銀行相關負責人此前表示,目前征信系統升級優化工作仍在進行當中。“拖欠水電費將影響征信”是之前一些媒體對新版個人信用報告的解讀,引起人們的焦慮情緒和反對意見。個人征信系統,是現代國家呵護社會誠信、提升社會運轉效率的重要制度設計。但是,防止征信技術的不當運用對征信對象造成“誤傷”,同樣是征信機關應當考慮的問題。這是因為,個人信用一旦留下污點,意味著貸款、買房甚至交通出行,都有可能受到影響。此外,征信如果過于泛化,不僅有侵犯公民個人隱私之嫌,而且會增加社會運行的成本,與降低交易成本的初衷相悖。

公眾對征信系統采集個人信息的疑慮,央行的介紹給出了明確回復,如何采集個人信息需要考慮多方面的因素。一方面,隨著個人征信系統的完善,失信者所要付出的代價越來越高,若濫用征信,實際上是在破壞征信,背離了制度設計初衷;另一方面,主要由政府相關部門主導的征信制度,本質上是一種權力,它直接針對的是個人權利。在公權力強大的背景下,征信權必須有法律上的嚴肅、規范,也應該“關進制度的籠子里”。

征信技術水平的提高,并不必然意味著征信結果的客觀正確,弄不好還會“誤傷”征信對象。譬如,拒交水電費有可能是消費者故意為之,也有可能是經營者服務不到位,消費者投訴無門出此下策,直接將其列入征信系統有失偏頗。同時,提高征信系統公信力,也需要進一步暢通維權渠道,提高糾錯的及時性,使被“誤傷”的主體找回清白不艱難。從央行此次表態看,這種謹慎態度值得肯定。因為拖欠水電費等行為,原因比較復雜,而且“法無授權不可為”,如何采集這類個人信息需要考慮多方面的因素。

信用中國 | 2019-06-20